Требования банков

Помимо вопросов касающихся непосредственно бизнеса, проверяются биографии владельцев юридического лица и директоров, кредитные истории и происхождение средств. Для этого запрашиваются другие банки и государственные организации. Целью является выявление фактов, позволяющие считать обратившуюся компанию ненадежной.

Важно понимать, что открытие мерчант аккаунта это не формальная процедура, а банки это деятельные организации, для которых очень важно отсеивать сомнительных контрагентов. И если в момент самого важного первого обращения будет допущена ошибка, то в дальнейшем переговорный процесс может быть затруднителен.

Обычно, при возникновении подозрений, представители банка выражают желание провести личную встречу с владельцами бизнеса, а в условиях открытия мерчант аккаунта появляется требование страхового депозита на сумму от 10000 евро. Часто переговорный процесс просто прекращается. Поэтому с самого начала необходимо действовать правильно.

Прием денег с кредитных карт, т.е. по кредитным либо дебетовым платежным картам производится «Процессинговым центром» на специальный банковский «Мерчант счет» или «Мерчант аккаунт» (Merchant account) .

Процессинговый центр (Transaction Processing Clearinghouse) - это несколько серверов, обеспечивающих проведение всей процедуры и принадлежащих компании «Процессингу» (Payment processor) обладающей лицензиями на право ведения такой деятельности.

Мерчант счет - это специальный банковский счет организации, на который разрешено зачисление денежных средств, списанных с других счетов без 100% идентификации клиента, т.е. при наличии лишь информации о платежной карте.

В следствии невозможности идентификации клиента, транзакции по кредитным картам связаны со значительным риском, поэтому, входящие платежи оплачиваются владельцами счетов - компаниями «Торговцами» (или «Мерчантами» - «Merchants» по аналогии с названием счета). Для минимизации рисков, «Торговцам» всегда рекомендуется проводить проверку таких платежей в различных фильтрах (Fraud-фильтрах) на предмет мошенничества. Такие услуги предоставляются «Процессингами» и сторонними организациями и оплачивается отдельно.

Все платежи, обрабатываемые Процессинговыми центрами, обязательно проходят авторизацию в системах платежных карт, таких как VISA или MasterCard. «Регуляторы» жестко контролируют выполнение банками установленных правил и в случае несоблюдения производят запреты платежей между отдельными банками, а иногда и целыми регионами. Поэтому, не со всех кредитных карт не во все регионы можно осуществлять платежи. Данную информацию необходимо учитывать при выборе банка для

Мерчант-аккаунт (merchant account) – это возможность заниматься приемом платежей на вашем сайте от клиентов, которые рассчитываются картами за товары или услуги. Деньги, списанные с карточки (дебетовой или кредитовой) поступают на банковский счет компании-продавца благодаря процессинговому центру.

Более 70 платежных систем - агрегатор всех типов платежей

Стоимость подключения: от 1000€

Для расчета от вас потребуется заполненная анкета, url сайта, процессинговая история.

Примерные тарифы:
Белые проекты - от 3%
Датинг/знакомства – от 4,2%
Форекс/Гэмблинг лицензированные – от 3,9%
Форекс/Гэмблинг нелицензированные – от 4,9%
Компьютерная поддержка – от 5%

Зачем нужен мерчант-аккаунт для сайта?

1. Мерчант-аккаунт позволяет значительно расширить возможности оплаты. Теперь с вами гораздо удобнее будет работать тем клиентам, которые предпочитают рассчитываться за товары и услуги пластиковыми карточками.
2. Отсутствие мерчант-аккаунта может поставить вас в невыгодное положение на фоне конкурентов, ведь большинство из них уже заключило договор с процессинговым центром и заметно увеличило свою клиентскую базу.
3. Компания или банк, которые будут заниматься обработкой ваших платежей, присвоят вам уникальный номер (Merchant Identification или Merchant ID), который позволит идентифицировать ваш бизнес среди миллионов других компаний. Данный номер напрямую связан с вашим текущим счетом в банке, на который будут перечисляться деньги ваших клиентов.

Требование банков к открытию мерчант-аккаунта для сайта

1. Разделы и подразделы сайта должны содержать:

• перечень доступных способов оплаты;
• стоимость всех товаров и услуг;
• описание способа формирования заказа;
• условия обмена товара или услуги и условий, при которых обмен может быть произведен;
• правила предоставления услуг (Terms&Conditions);
• способы доставки (минимальное и максимальное время, регионы для доставки, возможность приобретения товара на месте с подробной схемой проезда);
• перечень способов оплаты товара;
• указание возможности работы с банковскими картами, порядок возврата денег на них (Refund policy);
• способы обеспечения конфиденциальности данных клиентов (Consumer data privacy policy);
• контактные данные компании-продавца (полное название, два адреса – юридический и физический), номер регистрации, номер телефона, e-mail;
• блок входа зарегистрированных пользователей и регистрации новых.

2. Общие параметры сайта продавца:

• размещение сайта: исключительно на платном хостинге;
• статический IP-адрес: в обязательном порядке;
• все страницы сайта: принадлежат одной и той же доменной зоне;
• на главной странице: логотипы международных платежных систем (Visa, MasterCard) и 3D Secure Marks;
• сумма оплаты за товар или услугу одинаковая во всех случаях и не зависит от способа его оплаты (наличные деньги, оплата банковской картой или электронными деньгами);
• запрашиваемые реквизиты банковских карт вводятся только на защищенных страницах процессингового центра;
• версию сайта на Английском языке.

3. Владельцами сайта также должны быть соблюдены следующие условия:

• регистрация доменного имени и заключение договора с процессинговым центром ложится на одно и то же юридическое лицо;
• отсутствие баннеров и рекламных ссылок на страницах сайта, которые не имеют прямого отношения к его содержанию;
• доступность всех страниц сайта из любой страны мира;
• предоставление покупателям электронных версий чеков за оплаченный товар или услугу;
• защита данных пользователей средствами протокола HTTPS.

Мы работаем со следующими типами индустрий, в том числе и high risk:

1. Форекс и Бинарные опционы;
2. Гэмблинг;
3. Dating & Adult;
4. Компьютерная поддержка и услуги веб-дизайна;
5. File Sharing и услуги облачных серверов для хранения данных;
6. Фармацевтика и торговля лечебными травами и БАДами;
7. Интернет-магазины и др.

Мы также работаем с несколькими крупными процессинговыми провайдерами и с мерчантами категории high risk благодаря тесному сотрудничеству с ведущими экварийнговыми партнерами и хорошей репутацией на рынке.

Электронная коммерция - сфера экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые транзакции, осуществляемые при помощи компьютерных сетей, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.

Интернет-магазин/Веб-сайт Предприятия - Виртуальное пространство организованное с помощью специализированных средств, включая торговый сайт в Интернет, для реализации товаров или услуг, позволяющее Предприятию принимать и обслуживать заказы на приобретение и доставку товара, или оказания услуг через Интернет.

Что такое мерчант/Мерчант - это предприятие торговли (услуг), где к оплате принимаются платежные карты.

Мерчант аккаунт/Торговый счет - персональный торговый счет Предприятия (мерчанта), предназначенный для осуществления расчетов по операциям, с использованием банковских карт, в счет оплаты товаров или услуг на Веб-сайте Предприятия, зарегистрированный в Банке-эквайере на основании поданной заявки на подключение Веб-сайта Предприятия к Процессинговому центру.

Регистрация мерчанта - это пошаговый процесс, в результате которого происходит интеграция платежной системы для приема платежей на сайте интернет магазина.

Процессинговый центр - это автоматизированная система обработки транзакций по банковским картам в сфере электронной коммерции (e-Commerce). Главная задача процессингового центра – предоставление интернет-магазинам возможности принятия платежей по банковским картам. Также, процессинговый центр координирует расчеты между банком-эмитентом карты, банком-эквайером (осуществляющим авторизацию транзакций), торговой точкой и держателем банковской карты.

Процессинг карт - это система обработки транзакций при оплате банковскими картами за товары или услуги в сети Интернет.

Банковская карта - это удобный платежный инструмент для осуществления оплаты в торгово-сервисных предприятиях и интернет-ресурсах, а также снятия наличных денежных средств в банкоматах.

Эмитент карты (Банк-эмитент) - банк, выпускающий платежную карточку. Банк-эмитент является гарантом выполнения всех платежных обязательств, возникающих в процессе использования выпущенных им карточек. Карточка на протяжении всего срока действия остается собственностью банка, а клиент банка получает карточку только в пользование и является только держателем карточки.

Держатель карты - Физическое лицо, которое имеет право совершать операции с использованием банковской карты, в соответствии с условиями и требованиями договора, заключенного с банком-эмитентом.

Платежная система - Международная ассоциация банков и кредитных организаций, осуществляющая разработку, реализацию и функциональную поддержку использования карточных продуктов, и связанным с ними услуг, определяющая и регулирующая правила расчетов между участниками платежной системы.

Банк–эквайер - Банк, осуществляющий проведение операций оплаты товаров/услуг, с использованием банковских карт через систему «Platon», с которым Предприятие заключило эквайринговый договор.

Refund - Кредитовая финансовая операция, которая совершается после списания денежных средств с карточного счета Держателя карты, инициируемая Предприятием по согласию Держателя карты, в случае отказа последнего от получения товара (услуги) или его возврата.

Chargeback (сообщение Chargeback) - запрос о списании денежных средств со счета Предприятия по авторизованной ранее Транзакции, инициированное Держателем карты/Эмитентом карты, в соответствии с правилами международной платежной системы.

3-D Secure - технология, разработанная корпорацией Visa, для увеличения безопасности расчетов в интернете при использовании банковских карт Visa, MasterCard. В обычных (не защищенных 3-D Secure) транзакциях ответственность за операции по украденным картам несет «мерчант»- торгово-сервисное предприятие, на сайте которого была произведена покупка товара/услуги по ворованной карте. В случае 3-D Secure ответственность переносится на банк-эмитент, выпустивший карту.

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) - стандарт для обеспечения безопасности и сохранности данных банковских карт при оплате товаров и услуг. Эти данные могут передаваться, храниться и обрабатываться лишь специальной организацией с информационной структурой. Система полностью обеспечивает безопасность информационных данных платежных карт.

Клиринг - сортирование платежных инструкций, которые поступили, по филиалам банков-получателей и их своевременная доставка с использованием функции переводом (исходящих).

Эквайринг - приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты за товары и услуги. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером путём установки на предприятиях платёжных терминалов (POS-терминалов) или импринтеров.

Интернет-эквайринг - приём к оплате платёжных карт через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить на специальных электронных платежных системах различные услуги (мобильную связь, коммунальные услуги, Интернет, фиксированную телефонную связь и пр.).

Конверсия продаж - это процент посетителей, которые становятся реальными клиентами (покупают товар, заказывают услуги, регистрируются на сайте – т.е. совершают определенное действие).

ABA Routing Number - уникальное девятизначное число, стоит в нижней части чека перед номером счета (обычно обрамленное двоеточиями). Однозначно определяет банк, где хранится сумма, на которую выписан чек.

Automated Clearing House (ACH) / Расчетная Клиринговая Палата — учреждение, через которое проводятся банковские транзакции, затрагивающие более одной финансовой организации. АСН дебетует и кредитует лицензированные финансовые организации.

Acquiring Processor / Эквайеринговый Процессор — процессор предоставляет эквайеру услуги процессирования кредитных карт, выставления счетов, создания отчётов и покрытия. Многие финансовые учреждения обычно поручают решение подобных вопросов третьей стороне для более экономного процессирования банковских карт.

Address Verification Service (AVS) / Проверка Адреса — услуга предоставляемая ИТ с целью проверки адреса владельца карты. Делается, чтобы бороться с обманом при покупках по почте, телефону, Интернету. Такая услуга не является гарантией, что транзакция действительна.

Approval / Подтверждение — код, посылаемый банком-эмитентом в подтверждение того, что пластиковая карта покупателя существует, пригодна к использованию и запрашиваемая сумма находится в пределах допустимого лимита. Подтверждение запрашивается в процессе авторизации.

Architecture / Архитектура — форма и формат управления элементами стандартной транзакции.

Authentication / Установление подлинности — мера безопасности, использующая стандарт шифрования данных (DES), направленная на то, чтобы передача и сообщение EDI не были подделаны или изменены.

Backorder / Отложенный заказ — запаздывание товара или заказа в результате его отсутствия на складе.

Batch/ Бэч / Партия — набор транзакций, накопленный за определенный период времени, обычно не более одного дня, ожидающий своей очереди для расчетов по нему с приобретающей финансовой организацией торговца. Batch можно завершить как автоматически, так и с помощью POS-терминала.

Batch Close / Закрытие Партии — посылка транзакций с кодами авторизации процессору платежей с целью перевода денег на счет продавца.

Batch Processing / Обработка Партии — тип обработки и передачи данных, при котором связанные друг с другом транзакции собираются в группу и передаются для обработки, обычно одним компьютером и одним приложением.

B2B (business-to-business) — поставки товаров и услуг для обеспечения бизнесов.

B2C (business-to-customer) — поставки потребительских товаров и услуг.

Capture / Приобретение — решение, что данная транзакция будет представлена к оплате. Такая транзакция инициирует перемещение средств от эмитента к получателю и затем на счет торговца. Все транзакции, представленные к оплате, включаются в Batch и направляются процессору платежей или платежному шлюзу (Payment Gateway). Транзакции не могут быть зарезервированы, если они не были авторизованы и если товар/услуга не были доставлены/оказаны клиенту.

Charge Per Transaction / Сбор за Транзакцию — сбор взимаемый за каждую авторизованную транзакцию.

Chip Card — карта, которую еще называют IC (integrated circuit card). Пластиковая карта, внутри которой находится микропроцессор, способный хранить «электронные деньги». В отличие от кредитных карт, данные карты позволяют потратить только то, что в них есть.

Chargeback Period / Возвратный период — количество календарных дней, отсчитываемых от даты обработки транзакции, в течение которого эмитент имеет право вернуть транзакцию эквайреру. Количество дней варьируется от 45 до 180 дней в зависимости от типа транзакции.

Commerce Server — web-сервер, подключенный к процессору платежей, имеющий все необходимое для их приема — программу, хранящую все покупки и суммирующую их цены (Shopping Cart), базу данных и пр. Обычно позволяет установить соединение по одному из защищенных протоколов, например, SSL.

Common Gateway Interface / Общий шлюзовой интерфейс — этот сетевой стандарт позволяет Web-серверу запускать любую программу и передавать Web-браузеру данные в виде текстовой или двоичной (графической, звуковой) информации.

Database / База данных — одно или несколько больших структурированных множеств редко изменяемых данных, обычно связанных с программным обеспечением, использующихся для обновления и запросов данных. Простая база данных может хранится в единственном файле, содержащем большое число записей, каждая из которых состоит из одного и того же множества полей, где каждое поле имеет определенную фиксированную длину.

EDI / Electronic Data Interchange / Электронный обмен данными — важнейшая часть электронной коммерции, представляет собой обмен бизнес-данными стандартизированного формата по принципу «компьютер-компьютер» между торговыми партнерами. Используется банками и другими финансовыми институтами для проведения платежей.

Electronic Funds Transfer / EFT / Электронный обмен денежными средствами — представляет собой одну из технологий электронной коммерции, которая позволяет переводить денежные средства с банковского счета одного лица или организации на банковский счет другого лица или организации. Термин EFT также используется для обозначения акта использования данной технологии.

Expiration Date / Дата истечения срока — число впечатанное на банковской карте, после которого карта становится недействительной.

Front-End — то, что видит покупатель на вэб-сайте продавца. Front-End позволяет покупателю взаимодействовать с корзиной покупателя (Shopping Cart), базой данных, а также оплачивать покупки.

Functional Group / Функциональная группа — группировка связанных наборов транзакций, принадлежащих к одному классу. Например, в функциональную группу может входить заказ на покупку, подтверждение заказа на покупку и т.п.

Holdback — часть средств, полученных продавцом от карточных платежей, блокируемая эквайером или другим МАР, чтобы покрыть расходы на Chargeback и другие спорные выплаты. По истечении определенного срока Holdback возвращается продавцу.

Host Capture — автоматическое составление Batch-файла в процессоре платежей или платежном шлюзе.

Imprint — считывание параметров карты. Может быть электронным (через POS-терминал) или ручным (получение оттиска карты с помощью импринтера). Imprint необходим для доказательства физического присутствия карты в месте покупки.

Magnetic stripe — магнитная полоса. Располагается с обратной стороны пластиковой карты и содержит в закодированном виде информацию о карточном счете, связанном с картой. В магнитной полосе две дорожки. Первая дорожка хранит имя держателя карты, на второй — номер карты и срок годности.

Merchant Account Provider (MAP) — банк или фирма, где можно получить Merchant Account. МАР также принимает платежи по пластиковым картам. Понимаемый более широко, этот термин включает любые операции с кредитными картами, например, ISO.

Merchant Agreement / Договор Торговца — письменный договор между торговцем и банком-эквайером, который объясняет права, обязанности и гарантии сторон в процессе приема карточных платежей.

Merchant Category Code — код, который банк-эквайер присваивает продавцу. Этот код, состоящий из четырех цифр и называемый иногда SIC CODE, отражает основное направление деятельности продавца.

Online Storefront / Сетевой магазин — вэб-сайт с торговыми возможностями, доступный в открытой сети, например в Интернете, который предлагает для продажи товары и услуги. Сетевой магазин похож на магазин или коммерческое предприятие, которое должен посетить покупатель, чтобы приобрести товары или услуги.

Order form / Форма заказа — электронная форма, содержащая поля для ввода всех данных, необходимых для того, чтобы сделать заказ.

Order Shipping Set / Набор доставки заказа — обычно используется для прямых покупок. Включает в себя указания о том, как получить заказ, транспортную накладную, обновленную информацию о состоянии запасов и информацию из счета-фактуры.

Point of Sale (POS) / Пункт Продаж — место, где товар оплачивается и куда он доставляется. В сети Интернет программное обеспечение торговой точки позволяет торговцам принимать транзакции в своих сетевых магазинах и осуществлять последующие транзакции со своими финансовыми организациями.

POS Terminal — электронный прибор, используемый для авторизации и проведения платежей по кредитной карте. Может автоматически читать данные, записанные на магнитной полосе карты. Параметры карты можно вводить вручную. POS-терминал пригоден и для МОТО-транзакций.

Recurring Fees — регулярные, обычно ежемесячные платежи за поддержку Merchant Account. Включают Discount Rate, Transaction Fee, Statement Fee и Monthly Minimum.

Secure Socket Layer (SSL) / Слой безопасных соединений — протокол синхронизации по слою безопасных соединений был разработан корпорацией Netscape Communications для обеспечения защиты данных, передаваемых по сети Интернет. Он поддерживает установление подлинности как на уровне сервера, так и на уровне клиента. Протокол SSL не зависим от приложений, что позволяет прозрачно наслаиваться на него таким протоколам как HTTP, FTP (протокол передачи файлов) и Telnet. Протокол SSL способен обмениваться ключами шифрования, а также устанавливать подлинность сервера еще до того, как приложение, находящееся на более высоком уровне, начнет обмен данными. Протокол SSL обеспечивает безопасность и целостность канала передачи с помощью шифрования и опознавательных кодов сообщения.

SET (Secure Electronic Transaction) / Безопасная электронная транзакция — система обеспечения безопасности оплаты по кредитным картам, разработанная Visa, MasterCard, Microsoft и несколькими ведущими банками. Основана на шифровании с открытым ключом всей информации, связанной с параметрами карты и разделением информации между участниками транзакции так, что ни один из них не обладает информацией целиком. В SET входят сообщения для покупки товаров и услуг электронным способом, запрашивающие разрешение на оплату и «мандаты» (т.е.сертификаты) с обязательным наличием открытых ключей для удостоверения личности, а также другие услуги.

Transaction / Транзакция — любое событие в результате которого происходит изменение финансовой позиции организации в ходе её обычной работы. Примером транзакции является осуществление покупки с помощью кредитной карты.

Transaction Date / Дата Транзакции — фактическое число, когда произошла транзакция. Используется для записи и поиска транзакций.

Transaction Fees / Транзакционный сбор — фиксированная плата, взимаемая с торговца за каждую транзакцию (в дополнение к Discount rate). Колеблется в пределах $0.20-$1.00

Transaction File — файл, в который процессор платежей помещает все транзакции, проведенные за предыдущий день. Некоторые процессоры создают два файла — один содержит только авторизации, другой же — только завершенные (Settled) транзакции.

Hot card (Горячая карточка) — карточка, объявленная недействительной и подлежащая изъятию, но пока не возвращенная владельцу-эмитенту. Обычно такие карточки ставятся в стоп-лист.

Signature verification (Верификация подписи) — способ идентификации личности держателя карточки путем установления подлинности подписи в ходе сравнения ее с образцом на карточке и на товарном чеке.

Skimming — способ подделки пластиковой карты, когда магнитная полоса одной карты переписывается на другую.

Slip (Слип) — документ, формирующийся в торговой точке и удостоверяющий факт осуществления платежа по карточке. Слип оформляется кассиром на импринтере и содержит информацию о сумме операции, дату и идентификационные данные карточки. Слип подписывает кассир и держатель карточки.

Stop-list (Стоп-лист) — список номеров банковских карточек, которые не принимаются к обслуживанию. В стоп-лист заносятся утерянные или украденные карточки, что исключает возможность их несанкционированного или злоумышленного использования. Стоп-лист рассылается в торговые точки обслуживающим их банком-эквайером.

Suspicious card (Подозрительная карточка) — карточка, подозреваемая в совершении по ней мошенничества на основе выявленного несоответствия схемы произведенных расчетов привычной манере совершения платежей держателя карточки.

Voice Authorization (Голосовая авторизация) — авторизация, при которой продавец или кассир передает запрос на авторизацию по телефону. Голосовая авторизация может применяется в случаях, когда эмитент вместо кода авторизации возвращает продавцу сигнал «Please Call».

BIN-managment (маршрутизация платежей) — маршрутизация платежей на два банка дает возможность объединить банк-эмитент и банк-эквайер в одно целое, что позволяет исключить несколько звеньев в цепи прохождения транзакции. В частности, банку нет необходимости обращаться в МПС Visa и/или MasterCard для получения необходимых данных.

Программы и игры