Jedná se o speciální služby pro propojení online plateb mezi internetovými obchody, zákazníky a bankami (nebo platebními systémy). S jejich pomocí mohou virtuální prodejny v rámci jedné smlouvy a jednoho technického řešení pro své zákazníky zorganizovat mnoho platebních metod: kreditními kartami, online bankovnictvím, elektronickými penězi, telefonem, samoobslužnými terminály atd.

Obecně může majitel internetového obchodu za účelem zajištění přijímání plateb za zboží nezávisle připojit  platební moduly pro každý platební systém nebo banku zvlášť. Výhodou je, že v budoucnu nikdo nebude muset „odepnout“ nic pro prodej. To však bude vyžadovat spoustu času na shromažďování dokumentů, podepsání dohody s každým partnerem, instalaci softwaru atd. Kromě toho je pravděpodobné, že banka odmítne spolupracovat s malými nebo začátečníky. A samotné úvěrové instituce nemají vždy možnost organizovat přijímání plateb na webu bez zprostředkovatelů.

V případě uzavření dohody s agregátorem plateb  majitel obchodu mu dá určité procento z každého prodeje. Kupující však okamžitě získají různé způsoby, jak zaplatit za zboží, na které majitel obchodu bude vyžadovat minimální úsilí: poskytnout potřebné dokumenty a podepsat pouze jednu smlouvu. Poté je pomocí podpůrné služby nainstalován speciální software. Použití agregátorů je nejdůležitější pro začátečníky online projektů.

Princip fungování agregátorů plateb

Je to jednoduché: výběrem agregátoru a připojením k němu internetový obchod začne přijímat platby všemi dostupnými způsoby, které tato konkrétní služba nabízí. Peníze za zboží jdou do agregátoru plateb, poté je převede přes banku prodávajícímu.

Pro kupující se tato akce stane takto: vyberou produkt, vloží jej do košíku a pokračují ve výpočtu. V tomto okamžiku jsou přesměrováni na stránku agregátoru, aby vybrali způsob platby. Po provedení platby se osoba vrací na web obchodu znovu.

Stojí za zmínku, že kupující zpravidla nepřevyšují nic - všechny poplatky jsou účtovány z internetového obchodu. Je pravda, že některé služby nabízejí obchodu výběr: „visí“ úroky z plateb návštěvníkům nebo je přijímají. Vzhledem k konkurenci se jen několik zastaví u první možnosti.

Provize agregátorů plateb: kolik?

Kolik účtují agregátory plateb za své služby? Každá z nich má svou vlastní provizi, která závisí také na druhu platby. I.e. pro elektronické platby, jedno procento, pro bankovní karty - druhé, přes platební terminály - třetí atd.

Stává se, že agregátor stanoví provizi v závislosti na výši plateb nebo na druhu podnikání v obchodě.

Porovnejte podmínky nejoblíbenějších agregátorů plateb. Protože je nepravděpodobné, že bude možné odrážet všechny provize v jedné tabulce, vezměme například velikost úroku za platby provedené bankovními kartami.

Většina prezentovaných agregátorů, s výjimkou bankovních karet, umožňuje přijímat platby prostřednictvím jiných nástrojů - jedná se o elektronické peníze, mobilní obchod, terminály, internetové bankovnictví, bankomaty a dokonce i hotovostní platby v obchodech s komunikací. Mnoho z nich navíc uděluje ústupky a nabízí majitelům firem online individuální podmínky.

Je zřejmé, že někdo je připraven zaplatit agregátorům jakoukoli provizi, jen aby se zbavil bolesti hlavy a získal hotové řešení na stříbrném talíři. A někdo nechce uvolnit své těžce vydělané peníze „mimozemskému strýci“ a on se nezávisle ponoří do všech procesů a uzavře dohody s každou bankou. Majitel obchodu má pouze na výběr.

Ahoj všichni! Před třemi lety, když jsem měl svůj vlastní malý internetový obchod pro neobvyklé dárky, nebyly takové tržiště a propagační akce jako nyní a já jsem musel vymýšlet všechna svá „kola“ sám. Na druhou stranu však neexistovaly žádné online pokladny a přísná kontrola ze strany státu. Prostřednictvím veřejného účtu ve VC bylo možné obchodovat v jakémkoli formátu: šekem, bez šeku, za hotovost a bezhotovostní - vše, co chtěl miláček. Potom se prsten „státní kontroly“ začal zmenšovat. Nejprve zahájili velký podnik, pak banky. Poté byli všichni prodejci alkoholu, včetně stanů v blízkosti domu, „postaveni“ na EGAIS. Pak „počítali“ truckeři, dvakrát je svlékli nebo třikrát s účetním systémem Platon.
Před rokem se ruce státu dostaly k tak malým věcem, jako jsou malé podniky a mikropodniky. Mnozí si mysleli, že k tomu nedojde, ale stalo se. „Cín“ začal - mám na mysli změnu obchodních pravidel podle zákona 54-FZ. Někteří křičeli, že tyto online pokladny jsou drahé a obchod zabijí. Jiní naopak tvrdili, že řízení procesu by se stalo jednodušším a transparentnějším. Ještě jiní (zejména geekové, fanoušci Jacka Ma, zakladatele Alibaby a technologičtí apologové) předpovídali, že nové služby se nevyhnutelně objeví a změní obchodní procesy, a to bylo dobré.

Uplynul rok: obchod samozřejmě nikam nešel a v obchodních procesech se skutečně objevily nové komponenty. A když mě přátelé nedávno pozvali, abych se pustil do jejich podnikání - přemýšlel jsem o tom, zda se zapojím do spouštěcího projektu na výrobu vtipných triček s potisky, podrobně jsem se zabýval otázkami peněžní disciplíny. Zjistit, jak je nyní možné spravovat finance, kolik to může stát a jaké nové služby může malý a dokonce i mikropodnik využít, aby nezůstal v nevýhodě.

Proč kozy potřebují hudební nástroje nebo proč potřebujeme „digitalizaci prodeje“

  Není žádným tajemstvím, že podnikání - zejména malé - v Rusku pracovalo mnoho let v „šedé“ a dokonce „černé“ oblasti. Ve venkovských a velkoobchodních prodejnách se nyní prodeje často provádějí „na notebooku“, aniž by se použilo počítačové účetnictví. Prodej sladkostí, domácích mýdel a dalších mikropodniků (a také mých), když se narodili, netiskl žádné příjmy a měl velmi vágní představu o konceptu „získávání internetu“. Se zavedením nových obchodních pravidel v rámci 54-FZ bylo nutné účetnictví každého. Podle takzvaného „zákona o online pokladně online“ jsou všechny organizace a společnosti zabývající se obchodem, i malé firmy nebo jen skupiny lidí (až na několik výjimek) povinny instalovat a používat online pokladny, které jsou zasílány v reálném čase. Data FTS o každém provedeném obchodu.

Cíl zákona na státní úrovni je dobrý: „vybělit“ podnikání a zajistit transparentnost daňového účetnictví. A přesto - díky jasné práci online systému minimalizujte „kontakty“ podnikatele s federální daňovou službou: snižte počet náhlých a častých daňových auditů atd. Je třeba poznamenat, že díky diskusi v podnikatelské komunitě zahrnuje přijatá verze 54-FZ výjimky a výjimky pro řadu podniků nebo oblastí s „problémovým internetem“. Pokuty stanovené zákonem jsou děsivé - malé firmy, které nemají jediný „bezplatný“ penny, se obávají zejména. Sankce za nepoužívání nebo zneužití nového vybavení pokladny (CCP), jakož i za nevydání šekového pokladníka kupujícímu, byly zpřísněny.

Opatření se zdají být drakonická: například pokud se KPT nepoužije, bude jednotlivci uložena pokuta 10 000 rublů, LLC - 30 000 rublů, a za šek, který nebyl zaslán na žádost kupujícího - pokuta 10 000 rublů, kterou si dříve nebylo možné představit. To je v době, kdy počáteční spuštění nebo domácí pekař má všechny příjmy za měsíc, který může činit několikrát více než těchto 10 000 rublů. Kromě toho zákon stanoví možnost pozastavení činnosti: pro jednotlivé podnikatele a LLC - po dobu až 90 dnů. A zde není nutné vysvětlovat, co znamená ztráta příjmů pro malý obchod uprostřed sezóny. A musíme opakovat: pokud stát již tlačil velký obchod a maloobchod proti zdi, pak to rozhodně nebude stát na obřadu s „dětmi“.

Někdo se obával inovací a okamžitě oznámil ukončení svých aktivit. A někdo začal hledat možnosti, jak snížit náklady na tyto inovace. Protože, objektivně řečeno, ne každý právník se může obejít nejen zákon, ale také obecnou změnu v chování spotřebitele. Lidé jsou opravdu zvyklí nakupovat zboží za bezhotovostní: ruské statistiky ukazují, že počet vydaných bankovních karet a nákupy prováděné s jejich pomocí neustále rostou. Je vhodné nakupovat na internetu a platit kartou pro kadeřníky a taxikáře. Obvykle platíme kartou za filmové vstupenky a objednáváme pizzu s platbou online. Proto ani malý „podnik“, sestávající z jedné cukrářské dívky, se neobejde bez elektronického platebního systému. Koneckonců, neexistuje žádný argument proti poptávce.

Od teorie k praxi: co dělat s digitalizací

Velký podnik je již dlouho integrován do technologického elektronického systému a je vybaven „airbagy“ ve formě velkého personálu analytiků, programátorů a techniků, kteří mohou spočítat, vyhodnotit nebo „překrucovat“ již probíhající procesy. Malé a mikropodniky však musí začít „digitalizaci“ od nuly. Například jsem se podíval na tři mikropodniky, ve kterých změna může zasáhnout nejtěžší:

1. "Švadlena s kroucením", tohle je jeden z mých starých přátel. Její činností jsou ruce, fantazie a jeden šicí stroj. Šije kostýmy pro fitonash a gymnastky: cena jednoho kostýmu 10letého bruslaře nebo trikotu v soutěži „Miss Olympia City N-2018“ může dosáhnout 70 000 rublů. Vzhledem k tomu, že cena švadlena je humánnější než v obchodě a práce je velmi kvalitní, objednávky jdou doslova odkudkoli. Jeho obrat je asi 200 tisíc rublů. za měsíc. Je to však jen dívka, která nemá samostatného podnikatele ani právnickou osobu.
2. „Prodejce“ je typický obchod se dvěma geky s nezávislým webem s vizitkami, veřejnými příspěvky na sociálních sítích a jedním sběrným místem ve městě. To je přibližně to, co jsem dělal předtím, a podnik byl „zděděn“ bratrem, on (a podnik a bratr) stále pracuje. Prodej populárních čínských pomůcek a doplňků pro ně, vzácných Rubikových kostek 17x17 a dalších zajímavých nesmyslů. Jedná se o IP s měsíčním obratem asi 300 tisíc rublů.
3. „Fisted T-shirt“ je malá firma, možná ani soukromý podnikatel, ale celá LLC o 3-5 lidech. To je jen záležitost mých přátel, na které jsem pozván. Chlapci tisknou trička s vtipnými nebo originálními tisky, mají pár „ostrovů“ ve velkých nákupních centrech města, mají nějaký obchodní účet. Měsíční obrat neustále přesahuje 500 tisíc rublů, ale počítá každý svůj cent a chce růst.

  Vzhledem k tomu, že jsem se o tuto otázku začal zajímat, a jak se mě šikovná švadlenka a podnikatel-bratr ptají, jako zkušenějšího přítele, co by za současných okolností měli dělat, rozhodl jsem se začít studovat toto téma vážně. V tuto chvíli vidím pouze dvě „živé“ možnosti, jak pokračovat ve svém malém podnikání a být v „právu“:

PRVNÍ - kontaktujte banku.

Všechny slušné banky - od Alpha a Sberbank po Tinkoff a Tochka, nabízejí řešení na klíč pro výběr online registračních pokladen a terminálů, jakož i služby získávání internetu. Můžete si vyzvednout samotnou online pokladnu a vybrat si formát služby, a tak se za mírné (či nikoli) peníze integrovat do moderního obchodního modelu.

SECOND - vyberte agregátor plateb, který propojí všechny příchozí platby od klienta s nezbytnými bankovními a platebními systémy.

Pomůže to organizovat obchod tak, aby bylo možné obchodovat s ČKS, a to i bez ČKS, ale v rámci zákona. Jinými slovy, agregátor převezme „byrokracii fiskalizace“ a zajistí legalizaci obchodu s elektronickým obchodem.

Obě možnosti mají klady i zápory. Podnik, který se dosud nezabýval nákupem internetu a online registrační pokladnou, bude proto muset přijít na to - aby si vybral vhodnou možnost. Obě tyto možnosti jsem prozkoumal ve všech podrobnostech, každou analyzoval nejpodrobněji a to je to, co jsem dostal ve spodním řádku.

Plus mínus - jaký je výsledek? Banky

  Zdálo by se, že všechno je jednoduché: jdeme do Sberbank nebo Tinkoffu, milovaní technokraty, kupujeme od nich pokladnu a její služby a nadále šijeme kostýmy s kamínky nebo potiskem triček. A v populární „Point“ bance, můžete otevřít IP, jak jsem slíbil, dvěma kliknutími (a to je pravda, „Point“ není klamat).

Ve skutečnosti se komunikace s bankou v každém případě změní v byrokratickou byrokracii. Například švadlena bude potřebovat právnickou osobu, aby spolupracovala s bankou ... „Prodejce“ bude muset poskytnout úplné informace o sobě (působivý balíček dokumentů) a vypracovat kreditní kartu - dokonce i velmi velké banky se nestydí o zavedení „ext. služby “zástupcům malých podniků. Můj bratr, „dědic podniku“, musel osobně do banky přijít čtyřikrát (!) Za účelem: poskytnutí nezbytných dokladů, požádání o kreditní kartu (podmínka je nutná, i když ji vůbec nepotřebuje), poté s ní proveďte několik hotovostních transakcí (také nutné) ) Kdy obchodovat, pokud děláte jen to, co běží od banky k bance?

A LLC „Nimble T-shirt“ se sítí obchodů bude muset poskytnout bance nejen zdůvodnění podrobných údajů o síti, ale také podrobit víceúrovňovým kontrolám v různých bankovních divizích, aby propojila každý nový typ platby. A pokud by se tak stalo, že vypořádací účet u LLC v jedné bance a získávání je poskytován jinou bankou, pak se všechno bude muset změnit: bez vypořádacího účtu „doma“ nebude banka podepisující smlouvu podepisovat.
Říkáte, že existuje nešťastná Sberbank, která v žádném případě nikdy „nevyhoří“ a je technologicky plně vyvinuta. Stačí však do vyhledávacího nástroje zadat frázi „Sberbank monitoring“, aby se jednou provždy odrazil od toho, aby tam šel. Lidé si nekonečně stěžují, že podle výsledků tohoto zatraceného finančního sledování Sber blokuje prostředky na účtech. Neustále vyžaduje „potvrzení vztahu“, prokázání zdrojů přijetí nebo důvodů pohybu peněz, nucení uzavřít účty atd. Pro malé firmy s každým centem na účtu zablokování účtu v předvečer obchodní transakce (jedná se o nejčastější výkřik bolesti v síti) může znamenat okamžité uzavření podniku. Potřebuji to? Ne. A co ty?

Znovu - zkontrolovat bankovní organizaci, se kterou Kiwi pracuje. Jdi, jdi. Pochopte, zaregistrujte se, počkejte. A všude je třeba být přítomen osobně - taková pravidla. Mezitím můj přítel, švadlena, obchází banky a daně, kostýmy pro bruslaře se nebudou šít. A obrat nebude růst.

To vše proto, že úkoly podniku a banky jsou odlišné. V každém případě je důležité, aby vám banka prodala své služby, karty, pojištění a zajistila se třikrát před regulátorem. Podnik, který se skládá z 1-3 lidí, se musí naučit na jakémkoli místě speciality, které se proti němu neopíraly: účetnictví, daňové právo, finanční řízení a právní jemnosti. To vše trvá jak čas (na studium), tak peníze (pokud musíte najmout účetního, který bude sloužit v bance).

Úkolem malého podnikatele je zajistit, aby byl prodej legální a aby se „úřady“ nedotkly. Aby všechno fungovalo, nemuseli jste pochopit všechny problémy a jemnosti fiskalizace - chcete pouze prodat svůj produkt a vydělat na něm peníze. Nepotřebujete pojištění vkladů ani půjčku zajištěnou domem nebo ledvinami.

Proto mikropodniky, jako je naše „švadlena“ a „prodejce“, pravděpodobně začnou hledat někoho, kdo jim bez problémů pomůže vyřešit jejich problémy. Vstoupit do právního pole bez obrovských nákladů a vidět dále: půjde nebo ne. Koneckonců, 54-ФЗ slíbené vývojáři, užitečné pro analýzu BigData, je stále zdaleka a zcela nepochopitelné a ztráta příjmů a pokut je již tady, na nose.

Agregátor plateb: co je to, proč je třeba a jak si vybrat?

  Agregátor plateb je online systém, který se stará o váš sběr a správné rozdělení všech plateb přijatých na váš účet a platební služby.

Dobrý agregátor pracuje s dobírkou as platebními systémy / službami a virtuálními měnami. Je snadné a rychlé zefektivnit vypořádání, legalizovat peněžní oběh v souladu s požadavky zákona - to vše jsou úkoly agregátoru. Samozřejmě berou své provize za služby, u různých služeb se toto číslo pohybuje v rozmezí 3 až 5%. Pokud však porovnáte náklady na práci s bankou (budou zde zahrnuty jak instalace, tak údržba ústřední protistrany) a provize agregátoru plateb, který vám umožní pracovat i bez ústřední protistrany, výhoda je zřejmá. Je to levnější, rychlejší a snadnější interakce s agregátorem a platba za plnou dostatečnou službu než „získání“ jednorázového přibližně 50 tisíc rublů. za instalaci KKT a poté za jeho údržbu a samozřejmě i za zaplacení provize.

Na ruském trhu je mnoho agregátorů a služeb přijímání plateb. Nejprve považuji „velké tři vůdce“ - nejslavnější, autoritativní, populární a žádaný:

• YANDEX.KASSA - pracuje s bankovními kartami Visa, MasterCard, Maestro, MIR, s elektronickými penězi a bankovnictvím, podporuje interakci s Apple Pay a Android Pay. Deklaruje 20 platebních metod pro koncového uživatele. Komise - 3,5%, výběr finančních prostředků dvakrát denně.
• RBK Money - pracuje s bankovními kartami a převody, platebními terminály DeltaPay a Euroset, internetovým bankovnictvím Alfa-click a elektronickými penězi, podporuje interakci se systémem pro převod peněz Apple a Contact Money. Deklaruje 11 platebních metod pro koncového uživatele. Komise - 3,9%, výběr finančních prostředků - další den.
• ROBOKASSA - pracuje s bankovními kartami Visa, MasterCard, s elektronickými penězi a účty v internetové bance, spolupracuje s platebními terminály, mobilními operátory a salóny, Apple Pay a Android Pay. Prohlašuje 26 platebních metod pro koncového uživatele. V partnerech - zmíněná banka Tochka, tj. Prostřednictvím Robokassy s Tochkou je možné v případě potřeby otevřít IP. Bez toho, abych tak řekl, z Robokassy. Komise - 3,9%, výběr finančních prostředků - další den.

Řekněme jen: potřebuje švadlena dívku Yandex.Cashroom výběr peněz dvakrát denně? Ano, to je důležité: v mikropodniku se doslova počítá každý cent. Možnost „rychle získat peníze od včerejšího zákazníka, aby za dnešního zákazníka zaplatila“ je zárukou stálé produktivity. Stejně tak je však důležité, aby zákazník zaplatil za objednávku v pohodlně umístěném salonu Beeline nebo prostřednictvím platebního terminálu, jako je Robokassa. Protože jak Seamstress, tak i Reseller chtějí, aby jejich zákazníci motley platili za své objednávky na jakémkoli vhodném místě. Každý podnikatel si sám stanoví priority, ale RBK Money pravděpodobně nebude vyhovovat všem našim třem firmám, protože bohužel s jednotlivci nepracuje.

Komise Robokassa může být zahanbena mikropodnikem švadlena, je vyšší než u Yandex.Kassa, ale je užitečné vědět, že Robokassa má sazbu od 2,3% do 3,9%. S růstem obratu obchodu se servisní provize snižuje. A to je důležité pro naše třetí podnikání - Fisted T-shirt, které již má síť obchodů a očekává další růst. Rostoucí dynamika, podnikání se přesouvá na jinou sazbu za služby, což snižuje její provizi. Například, když obrat (součet všech plateb přijatých prostřednictvím služby) dosáhne 500 tisíc rublů. za měsíc se používá tarif „Real“ s provizí za platbu kartou 2,9% a s obratem více než 10 milionů rublů. za měsíc - VIP tarif s provizí 2,3%.

  „Shveya“ a „prodejce“ by měli věnovat pozornost počtu platebních metod. RBK Money má pouze 11 z nich, což výrazně snižuje její atraktivitu (a to pouze při práci s právnickými osobami), na rozdíl od Yandex.Kassi (20) a Robokassa (jednoznačný vůdce v tomto parametru je 26 způsobů) .

Současně spolupráce s agregátorem umožní mikropodnikům ušetřit při vstupu 35 až 70 tisíc rublů. To je přesně cena nové ústřední protistrany, kterou by měly být poskytovány obchodní organizace. A ještě jedna věc: náklady na jednu instalaci KKT nekončí - za jeho implementaci, návrh a údržbu budete muset zaplatit také 5-7 tisíc rublů. za rok. A pro mikropodniky je příležitost ušetřit na technologii a obchodu bez porušení zákona zásadní. S dobrým agregátorem můžete obchodovat, aniž byste museli kupovat nebo používat CCP. T.O. i když zaplatíte 3,9% obratu, pak budou vaše náklady rozhodně nižší než investice do interakce s bankou a nižší než investice do instalace a údržby KCP. Už jedna příležitost pracovat bez CCP šetří podnikání od 40 do 100 tisíc rublů. za rok.

Nakonec Yandex.Kassa i RBK MONEY vzájemně reagují pouze s jednou vypořádací bankou a Robokassou se třemi. Proč je to důležité pro podnikání? Když banka „vašeho“ agregátoru začne mít nějaké problémy, riskujete, jako podnikatel, ztrátu pracovního kapitálu, který je v bance uložen a udržován. Nikdo není pojištěn proti rizikům, katastrofám a jiné vyšší moci o 146%, nicméně je bezpečnější zvolit, kdo může v případě problémů změnit obchodní služby z jedné banky do druhé. Potřebujeme stabilní službu, která nám nedovolí „zmrazit“ peníze, protože v malém podniku je jich tak málo.

Vzhledem k tomu, že RBK MONEY má mnohem menší „okno příležitosti“, a to jak ve formě podnikatele (pouze právnická osoba), tak v počtu platebních možností (polovina oproti jiným), neuvažovala jsem o tom dále.

Pro geky a další: jak se připojit a udržovat systém

  Pro všechny tři popsané podnikatele, kteří s největší pravděpodobností přišli právě teď na své smysly a chtějí se co nejrychleji integrovat do legálního obchodního systému, je rychlost a snadnost připojení služeb důležitá. A musíte tomu věnovat pozornost, studovat podmínky vstupu a výstupu peněz navržené agregátorem. Přijímání plateb zpravidla začíná po online registraci, ale výběr peněz je možný pouze po obdržení originálních dokumentů s „modřinami“ a podpisy. U moderních agregátorů se registrace provádí online a připojení k platebnímu systému je poměrně rychlé: pro Yandex.Kassas do dvou dnů (Tinkoff a Body jsou stejné), pro Robokassas na den (mimochodem, čekání na dokumenty s razítky).

I při zohlednění nuancí každého agregátoru je postup uzavření dohody mnohem jednodušší než bankovnictví. Balíček požadovaných dokumentů je mnohem tenčí a rychlost připojení je vyšší. Navíc každý agregátor má své vlastní užitečné funkce. Ve společnosti Robokassa jde o jednoduchou registraci IP v průběhu práce. Díky partnerství mezi agregátorem a bankou Tochka může naše Shweee vydat IP dvěma kliknutími a získat všechny potřebné služby online. A Yandex.Kassa, jako součást ruského telekomunikačního gigantu, usnadňuje integraci internetového obchodu se službami Yandex pro monitorování a analýzu prodeje, jako jsou Yandex.Metrica a Yandex.Market.

A jako potenciální účastník malého podnikání si myslím, že nebudu lhát, když řeknu: programátoři rozhodují o všem. Podnik dvou nebo dokonce deseti lidí nechce oklamat funkcemi připojení nebo si najmout „hackerský tým“ ke konfiguraci a ladění. Na to nejsou peníze, dělníci. Proto si musíte vybrat agregátor, který pro vás udělá vše, nebo bude jeho připojení tak jednoduché, že budete moci dělat všechno dvěma až třemi kliknutími bez zvláštních znalostí. Jak Yandex.Kassa, tak Robokassa s tím nemají žádné problémy. A ten je implementován do 48 různých webů (CMS).

Poruchy jsou samozřejmě možné i při současné úrovni vývoje technologií. Pamatujeme si, jak v prosinci 2017 došlo k úplnému selhání provozu on-line pokladen, díky kterému velké i malé podniky ztratily příležitost obchodovat a vykazovat normálně několik hodin. Nikdo nechce řešit problémy se službami a „chystat chyby“, odvracující pozornost od obchodu. Proto při výběru jakékoli formy nebo typu integrace do „finančního systému podle 54-FZ“ musíte věnovat pozornost práci podpory. V mnoha službách zpracování plateb není ani zdaleka možné dosáhnout podpory. Názory na podporu Yandex.Kassas jsou velmi různorodé, ale často se objevují stížnosti na nízkou míru reakce, nedostatek kompetencí a touhu porozumět složitosti. Robocassa má také nespokojené uživatele, ale obecně má intuitivní rozhraní, původně přizpůsobené pro podnikatele, který není daleko od IT (a proto není pokročilý). Toto porozumění může být velmi užitečné pro začínajícího podnikatele, který nemá přítele, jako jsem já, který „škrty“. Jejich rizika a náklady na pracovní sílu musí být naplánovány a vypočteny předem, aby nedošlo k rozptylování vlastní výroby a obchodu.

Apogee apoteózy: nové příležitosti a jsou potřebné?

Ano, koncepty skrumáže, hbitosti a chamtivosti pro obyčejného člověka a dokonce i pro velkého podnikatele jsou stále nejasné a jejich použitelnost v podnikání je otázkou. Ale i bez pochopení významu slova „iterace“ se podnik snaží iterativně rozvíjet. To znamená: zahájit některá obchodní řešení nebo vylepšení s minimální investicí peněz a zdrojů. Poté - vyzkoušejte jejich účinnost a na základě těchto zjištění podnikněte další kroky. Pokud práce vstoupila do řešení s minimem investic, usnadnila práci, podnítila rozvoj a zvýšila dynamiku, je to správné rozhodnutí. Takové pravidlo iteračního vývoje plně přistupuje k výběru platebního systému (a integraci do právní oblasti obchodu podle 54-FZ). Ideální agregátor plateb „zapne“ jakoukoli firmu online s minimem času a peněz a dále implementuje nové příležitosti. A v případě Robokassy, \u200b\u200bkterá vstoupila do internetového obchodování s minimální byrokracií a náklady za den, bude švadlena, která neměla IP a její vlastní webovou stránku, zákonným podnikatelem s vlastním internetovým obchodem za šest měsíců. A dostane další „bonus“ - řešení Robomarket, které vám umožní vytvořit si vlastní obchod s názvem domény, například strazi.robo.market, kde strazi je název vašeho obchodu. A bude možné obchodovat na online platformě, aniž byste měli svůj vlastní web. Yandex.Payment však neposkytuje obchodní platformu, ale pouze „zavěšuje“ své platební služby na existující web.

Ukázalo se, že pokud se potřebujete rychle a levně integrovat do nových finančních realit (a pro mikropodniky je „rychlý a levný“ životně důležitý), pak je to lepší - agregátor, ne banka. Ti, kteří důvěřují „obřím trhu“ a potřebují časté výběry peněz, budou používat Yandex.Kassa. A ti, kteří potřebují stabilitu, jednoduchost a maximální výběr platebních metod, plus další služby, jako je registrace IP ve dvou kliknutích a tržiště pro obchodování, budou vyhovovat Robokassa. Hlavní věc je spočítat si čas, peníze a priority.

To je ve zkratce všechno, co jsem se naučil z analýzy platebních systémů, bank a agregátorů. Dalším důvodem, proč jsem napsal tento materiál: přiznávám, že mi něco chybělo nebo že v poslední době došlo k některým změnám. Proto se chci zeptat lidí z mikropodniků a malých podniků a IT: jaké jsou pro vás nejdůležitější priority? A podle jakých kritérií byste si vybrali konkrétní banku nebo agregátor? Co jsem zmeškal nebo ignoroval? Napište komentáře a pojďme diskutovat, protože toto téma je nesmírně relevantní a jeho zpoždění může doslova zabít jakékoli začínající podnikání.

Značky:

• agregátor plateb
• internetový obchod
• pokladna
• robokassa

   Přidejte štítky

Nedávno jsem se stále více ptal na platební systémy a agregátory platebních systémů, které pracují s jednotlivci. Jak se ptají, rozhodl jsem se jít trochu hlouběji do této otázky a vyprávět o tom na stránkách mého blogu.

Trochu o podstatě otázky:

Od vstupu federálního zákona 54, který říká, že musíte používat online pokladny všude a všude. Lidé přemýšleli, jestli stojí za to zaplatit 50 000 ročně za tuto pochybnou radost. A začali pomalu hledat alternativy. Jednou z takových alternativ je výběr plateb na místě do fyzické oblasti. osob. Druhý argument v této věci, chci začít, pochopit, proč a co zkusit, co je internetový obchod, a zatím nepotřebuji tyto problémy s pokladnami, ale nějak musím přijímat platby.

V rámci tohoto článku se pokusím uvést seznam služeb a alternativ pro jednotlivce.

Klasické agregátory plateb

Ve skutečnosti na trhu zbývá jen několik alternativ, protože každý potřebuje následující parametry: platby kartou, rychlé připojení a stabilita. Po vyčištění trhu agregátorů zbývají v zásadě dvě alternativy:

Robokassa je jedním z nejstarších platebních agregátorů a jedním z nejpopulárnějších v té době, byl zničen otálením u bank a zároveň jednou z nejvyšších provizí. Nyní fyzický. osoba bude muset zaplatit asi 9% za peníze, které mají být na jeho účtu. Ale není mnoho alternativ k Robokassovi.

Nextpay - nabývá na síle v souvislosti s federálním zákonem 54. Protože je pravděpodobně jediným, kdo poskytl více či méně funkční systém pro zákonné účely. osoby., které nevyžadují kontroly bití. Agregátor také pracuje s fyzickými. osobami, za podmínek srovnatelných s Robokassou, asi 9% z provize a peněz na vašem účtu.

Toto je konec příběhu o agregátorech, je třeba si uvědomit, že ve skutečnosti jich je více, ale v rámci tohoto systému ve skutečnosti tolik lidí skutečně nepracuje, protože alternativy v podstatě přestaly spolupracovat s Ruskem nebo se setkaly s určitými technickými problémy. Je nepravděpodobné, že budete spokojeni se systémem, který nemůže přijmout platbu.

Přímé platby

Nedávno jsem začal pozorovat posun k přímým platbám. Co je to? To je, když odmítnete služby zprostředkovatele ve formě platebního systému a přepnete na přímou interakci s platebním systémem. Výhodou tohoto přístupu je to, že náklady na platbu jsou sníženy, protože vy a klient platíte pouze provizi za službu. Nevýhody vašich peněz jsou rozptýleny na spoustu peněženek a služeb, které nejste skutečností, kterou můžete sbírat s nízkou provizí za vás. Chci však poznamenat, že ve většině případů bude provize nižší než provize agregátoru.

Bootpay není služba, ale celý CMS je váš individuální agregátor, který je nainstalován na vašem hostingu a zpracovává za vás, individuálně jej konfigurujete a bingo, platby jdou přímo do vaší peněženky, chci poznamenat, jak systém pracuje s bankovními kartami, používá Yandexové peníze nebo Qiwi pro převod peněz z karty do vaší peněženky. Velmi zajímavý systém. Placený systém v době publikace stál 18 USD.

Nevýhody systému: neexistují žádné integrace s CMS, to znamená, že data zůstávají v systému prozatím a to je vše, ale myslím, že se jedná o vyřešený problém.

Nigmapay je velmi zajímavá služba přímých plateb, funguje na principu Bootpay, ale je to služba, to znamená, že nemusíte nasazovat svou infrastrukturu. Přijímá bankovní karty prostřednictvím služby Yandex Money.

Plusy: již existuje integrace s CMS, nepotřebujete vlastní infrastrukturu, podle prohlášení soudruhů z Nigmapey je zcela zdarma tarif.

Nevýhody: stále existuje jen málo integračních modulů / pluginů.

Používáme pouze jeden platební systém

Rozhodl jsem se přidat k přijímání plateb prostřednictvím jediného platebního systému. Což předstírá, že je webová peněženka.

Qiwi - Qiwi má velmi slušný nástroj, který umožňuje jednotlivcům přijímat platby nazývané „peněženka jmen“. Přibližně 5% a peníze, které máte na svém bankovním účtu, nezohledňují použití bankovní karty Qiwi. Výhodou je, že můžete přijímat jak Qiwi, tak i bankovní karty, no, kiwi terminály a mobilní operátoři jdou na zátěž, ve skutečnosti to může nahradit všechno na trhu.

Peníze Yandex jsou stejně výkonnou alternativou, umožňují přijímat: karty, peníze Yandex a platby od mobilních operátorů. Přibližně 4% z provize a peněz na vašem účtu můžete snížit náklady na 1%, pokud používáte kartu Yandex Money.

V tomto článku nemluvím o Webmoney a dalších peněženkách, protože musíte pochopit, že webmoney je určen pouze pro webmoney a jiné peněženky vyznávají stejný princip, nebo zavádějí absolutně nepravděpodobné provize srovnatelné s Robokassou.

Jak propojit platby za zboží nebo služby na webu? Můžete jít tvrdě a nastavit internetový obchod s každým platebním systémem zvlášť. Je to však kvůli řadě omezení, ne tolik softwaru nebo technické, jako je organizační.

1. Ano, teoreticky, díky přímému připojení k určitému platebnímu systému lze dosáhnout nízké provize z plateb, ale ve skutečnosti lze nízké procento provize dosáhnout pouze se skutečným obratem. Mnoho bank například stanovilo nižší limit obratu při získávání internetu, není pro ně výhodné pracovat s malými zákazníky.
2. Budete muset uzavřít dohodu s každým systémem přijímání plateb, který plánujete použít na místě, a také splnit technické požadavky na připojení těchto systémů. Podepsání a schválení každé smlouvy může trvat několik týdnů nebo dokonce měsíců.
3. Propojení způsobů platby může vyžadovat najímání programátorů k integraci řešení do vašeho online obchodu.

K záchraně přicházejí agregátory plateb - vysoce specializované společnosti, které poskytují služby pro připojení komplexního řešení pro přijímání hotovostních a bezhotovostních plateb na váš web.

Pomocí agregátorů plateb můžete:

1. minimalizovat podmínky podpisu dohod o spolupráci (v tomto případě podepisujete smlouvu pouze s agregátorem);
2. výrazně omezit práci integrace platebních služeb s webem. Drtivá většina agregátorů nabízí integrované integrační moduly pro populární systémy správy webu (CMS) nebo velmi podrobnou dokumentaci připojení. Nejčastěji stačí přesměrovat klienta pomocí způsobu platby na agregační server, což nejen usnadní integraci, ale také sníží vaši výpočetní sílu. Nebo platební formulář bude zobrazen na webových stránkách vašeho internetového obchodu, ale faktické zpracování bude provedeno na zařízení agregátoru.

Na internetu najdete spoustu souhrnných recenzí různých integrátorů plateb, které ukazují výhody a nevýhody každého hráče na trhu přijímání plateb pro internetové obchody. Problém je v tom, že takové recenze časem ztrácejí význam, protože integrátoři pravidelně mění podmínky spolupráce a rozšiřují způsoby získávání finančních prostředků. V neposlední řadě hrají v tomto odvětví regulační zákony, jejichž přijetí je nezbytné přezkoumat stávající služby a metody jejich technické implementace.

Proto je důležité mít univerzální šablonu pro analýzu stávajících platebních systémů pro weby. Nejprve uvedeme a popíšeme hlavní ukazatele agregátorů plateb a poté se pokusíme uvést obecnou strategii výběru v závislosti na požadovaných parametrech.

Mechanismus pro přijímání plateb na webu

Pracovní schéma většiny provozovatelů lze obecně popsat takto:

1. Zákazník je přesměrován z webu obchodu do zvláštního formuláře pro přijímání plateb. Formulář najdete jak na webových stránkách samotného obchodu, tak na webových stránkách agregátoru plateb. Ve druhém případě je technická implementace interakce mezi klientem a agregátorem jednodušší, protože není nutná žádná pokročilá konfigurace a práce s kódem úložiště. Integrátor pracuje pouze se svým softwarem, přičemž z webu obchodu odebírá nezbytná data.
2. V platebním formuláři je vybrán způsob platby vhodný pro klienta. Velikost provize účtované z operace a na jakých účtech bude systém zpracování pracovat, bude záviset na způsobu platby.
3. Po potvrzení uživatelem je od banky agregátoru do banky klienta zaslána žádost o odepsání požadované částky.
4. Je-li k dispozici dostatek prostředků, jsou odepsány z účtu zákazníka (karta, mobilní telefon, jednoduchý bankovní účet atd.) Na bankovní účet agregátoru. Zde může jako agregátor působit jak banka samotná, tak banka, se kterou agregační společnost uzavřela servisní smlouvu, může to být několik bank (v závislosti na způsobech platby).
5. Agregátorová banka s předem stanovenou frekvencí převádí prostředky ze svého účtu na účet prodávajícího.

Takové schéma platební brány je jasně znázorněno na obrázku níže.

Například, pokud je debetování provedeno z bankovní karty (získává), pak se banka klienta (kupující, držitel karty) bude nazývat vydávající bankou a integrační banka se bude nazývat přijímající bankou. Účet, na který budou peníze přijaty ihned po zaplacení, je účet obchodníka (účet obchodníka).

Zpracování plateb (zpracování) bude provedeno ve zpracovatelském centru nabývající banky. Samotné zpracovatelské středisko může být fyzicky umístěno v jiné zemi a dokonce patřit k jiné společnosti, hlavní věc je, že nabývající banka a zpracovatelské středisko by měly uzavřít dohodu o servisních operacích.

Do debetního procesu jsou zapojeny i platební karty Visa a MasterCard. Ve fázi žádosti od nabývající banky k vydávající bance může operace Visa nebo MasterCard zakázat. Zákaz může být uložen z důvodu podezření na podvod s kartou (například nákup v Rusku a platba se provádí z IP adresy jiné země), po velkém nákupu může být uložen dočasný blok odečtení finančních prostředků atd.

V případě přijímání plateb na místě jiným způsobem, technické podmínky a nuance se mění, ale základní princip zůstává stejný - peníze z účtu kupujícího (peněženka) musí být převedeny na účet agregátoru, který je následně později převede na prodejce.

Analýza hlavních charakteristik agregátorů plateb

Jakýkoli platební systém pro internetový obchod lze charakterizovat řadou parametrů, které vám umožní co nejpřesněji formulovat hodnocení práce agregátoru plateb. Uvádíme a analyzujeme hlavní parametry, kterým byste měli věnovat pozornost při výběru komplexního řešení pro platby za zboží a služby.

Platební nástroje

Existuje mnoho způsobů, jak platit za zboží a služby přes internet, právě z tohoto důvodu vznikly agregátory plateb.

Stojí za to uvést nejoblíbenější nástroje používané v Rusku:

• Bankovní karty (VISA, MasterCard, Smartivi atd.),
• Online bankovnictví (Sberbank-Online, Alfa-Bank, Tinkoff atd.),
• Bankovní a poštovní převody,
• Online půjčování a mikrofinancování,
• Elektronické peníze (Yandex.Money, WebMoney, QIWI Peněženka atd.),
• Platební terminály (Euroset, Svyaznoy atd.),
• Mobilní váhy (Beeline, Megafon, MTS, TELE2),
• Překladové systémy (kontakt, Unistream, Leader, atd.).

Jeden agregátor tak může mít přes sto způsobů, jak platit za zboží a služby na internetu.

Proč to potřebuješ?. Čím více platebních metod, tím vyšší je pravděpodobnost nákupu. Koneckonců, pokud kupující nemá prostředky ve formě, ve které je můžete přijmout, pak se nákup neuskuteční.

Je důležité, abyste si nezvolili způsob platby, který je pro vás jako vlastníka podniku výhodný, ale ten, který je vhodný pro koncového uživatele, tj. Klienta.

Za to však také nestojí honění všech možných platebních metod, protože provize za určité typy platebních prostředků může negovat zisk z prodeje konkrétního produktu. Kromě toho budou platební metody, které vaši zákazníci nejčastěji používají, velmi záviset na geografické poloze obchodu, rozsahu zboží a dalších faktorech.

Provize

Provize zde znamená procento nebo pevnou částku zadrženou během platebního procesu. Schéma odpočtů provizí se může lišit: od každého nákupu, z obratu obchodu může dojít k odpočtu jak od prodávajícího, tak od klienta. Provize závisí také na použitém způsobu platby.

Většina agregátorů nabízí speciální tarifní sítě, kde jsou provize za operace pro každý druh platebních prostředků uváděny samostatně. Někdy lze takové informace získat od agregátoru pouze na vyžádání.

Proč to potřebuješ?. Komise je hlavním zdrojem příjmů pro agregátor. Banky, na jejichž základě jsou prováděny určité online platby, také obdrží své procento, i když s nimi pracujete přímo bez agregátorů. Velikost provize lze snížit pouze výběrem agregátoru, ve kterém je nižší. Ale tady ne všechno je tak jednoduché. Abyste mohli správně vypočítat nejziskovější variantu, musíte vědět, jaké operace a v jakém objemu budou provedeny, abyste získali celkovou částku přijatých prostředků a celou částku navrhované provize. To v praxi je obtížné bez statistik prodeje. Můžete vsadit na nejoblíbenější typy plateb: bankovní karty, Yandex.Money, WebMoney, Qiwi atd. A můžete sestavovat statistiky s jedním agregátorem a nakonec vybrat ten nejlevnější, pokud je to oprávněné.

Integrace

Každý agregátor plateb vytváří podrobnou technickou dokumentaci o integraci svých způsobů platby na stránkách zákazníků. Nejčastěji jsou připravené moduly nabízeny k instalaci jako plug-in (add-on) k nejpopulárnějším systémům pro správu obsahu (CMS), jako například:

• 1C-Bitrix;
• WordPress
• HostCMS
• OpenCart 2;
• UmiCMS;
• AmiroCMS;
• Magento.

Taková rozhodnutí výrazně šetří čas a peníze majitelům obchodů nebo online služeb, které přijímají nebo naopak platí peníze prostřednictvím agregátorů plateb.

Pokud byl však kód motoru obchodu napsán od začátku pro specifické potřeby projektu, nenajdete hotová řešení. K tomu jsou webové stránky opatřeny API (anglická zkratka pro slova Application Programming Interface nebo „programovací rozhraní“), s podrobnou podpůrnou dokumentací a příklady implementace v různých programovacích jazycích. Děje se tak, aby programátor mohl snadno integrovat platební formuláře na web libovolného projektu jakékoli složitosti.

Pokud není možné vyvíjet a propojovat platby prostřednictvím rozhraní API, pak agregátory nabízejí hotové jednoduché formuláře pro jednotlivé stránky, pomocí kterých můžete pohodlně zařídit vydělávání peněz (bez přenosu uživatelských dat).

Práce s způsoby platby může nastat jak na stránkách obchodu, tak na stránkách hostovaných na serverech agregátoru.

Agregátory někdy nabízejí hotové motory pro internetové obchody, které vyžadují minimální konfiguraci pro zahájení a přijímání plateb prostřednictvím agregační služby. Na jedné straně je to výhodné pro potenciální majitele obchodů, na druhé straně je to nová provize pro agregátory. Všechno je v černém.

Proč to potřebuješ?. Zde je vše jednoduché - integrace je nezbytná pro technickou realizaci přijímání plateb nebo naopak pro hromadné platby.

Více měn

Více měn - v tomto případě je to schopnost agregátoru přijímat platby v různých měnách. Tento okamžik je nesmírně důležitý, když zákazník platí za nákupy z jiné země nebo má prostředky v jiné měně, než je měna akceptovaná na webových stránkách obchodu.

Proč to potřebuješ?. Neztratíte jednoho zákazníka. Převod měny proběhne automaticky podle kurzu agregátoru. Nebudou vyžadovány žádné další kroky a převody pro převod od klienta, což významně zkrátí dobu nákupu. Tato nemovitost je v první řadě důležitá pro obchody fungující nejen lokálně (v jednom městě nebo zemi), ale také mimo zemi skutečného umístění.

Opakované platby (automatické platby)

Je to příležitost pravidelně odepisovat prostředky od klienta. Technicky implementováno pouze na stránkách s osobním účtem zákazníků, pro potvrzení opakujících se plateb musíte připojit bankovní kartu a provést první platbu.

Proč to potřebuješ?. Opakované platby nejsou relevantní pro internetové obchody, ale pro weby, které průběžně poskytují jakékoli služby. Taková možnost bude užitečná například pro telekomunikační operátory - pro automatické doplňování účtů zákazníků.

Uložení mapy (převrácení)

Jedná se o příležitost uložit data karty, pomocí které byla provedena první platba, aby se v budoucnosti urychlil a výrazně zjednodušil platební postup. Data držitele nejsou uložena na webu obchodu, získává agregátor z informací zadaných při první platbě.

Proč to potřebuješ?. Vyrovnávání (uložení karty do systému) je jednoduše nutné pro stránky obchodů zaměřené na stálé zákazníky. Čím jednodušší a rychlejší je nákupní proces, tím vyšší je pravděpodobnost další transakce s klientem.

Držení

Jedná se o zmrazení části peněžních prostředků na kartě plátce. Banka držitele karty blokuje množství peněz na účtu držitele, dokud banka prodávajícího (agregátor) nepotvrdí nákup. A pak bude částka odepsána úplně. Lhůta pro zmrazení peněžních prostředků, pokud nedojde ke konečnému odpisu, může trvat 9 až 30 dní v závislosti na bezpečnostních požadavcích vydávající banky.

Držení se používá také při přepočtu směnných kurzů (pokud vydávající banka tuto službu poskytuje). Zbytkové částky po přepočtu měny mohou být odečteny nebo naopak připsány na účet později poté, co byl kurz vypočítán podle aktuálního kurzu v době nákupu.

Proč to potřebuješ?. Za prvé, držení je nezbytné pro bezpečné transakce při výměně mezi bankami držitele karty (položka) a bankou prodávajícího (nabyvatele), v tomto případě agregátorem plateb. Dokud banka prodávajícího potvrdí prodej, nebudou peníze odepsány. Takový postup bude tedy snazší zrušit. Klient i prodávající zvítězí, protože není třeba psát žádné žádosti o vrácení peněz, pokud klient změní názor na provedení transakce přímo během procesu nákupu nebo zboží nebylo na skladě. Vrácení na kartu zákazníka je samozřejmě možné vždy provést na základě dobrovolného souhlasu prodávajícího (vrácení peněz), ten však z objektivních důvodů může takový postup odmítnout a poté pomůže pouze odvolání k vydávající bance (zpětné zúčtování) nebo k soudu.

Hromadné platby

Tuto službu agregátoru plateb vyžadují internetové služby, které provádějí platby svým uživatelům. Pro samotný agregátor je to obtížný proces, protože práce se provádí okamžitě s velkým počtem zákazníků, z nichž každý musí správně převádět finanční prostředky. Platby lze požadovat individuálně (na žádost klienta z vašeho osobního účtu), nebo je lze všechny provádět současně (s určitou frekvencí, například jednou měsíčně). Z tohoto důvodu jen málo společností nabízí tuto službu a spoléhá se hlavně na agregaci plateb pouze za online obchodování.

Proč to potřebuješ?. Například burzovní texty používají služby nezávislých copywriterů, kteří účtují peníze za práci na účtu na svém osobním účtu. Taková burza nepřijme pouze peníze na svůj účet od zákazníků, ale také je zaplatí velkému počtu autorů textů. Jsou možné i jiné situace, kdy je možné používat hromadné platby: organizace mikrofinancování, marketingové agentury, online hry s platbami hráčům (kasina atd.) A další.

Mobilní akvizice (mPOS)

Mobilní získávání (mPOS znamená Mobile Point of Sale, přeloženo do ruštiny jako „mobilní prodejní místo“) se prakticky neliší od standardního získávání internetu (placení za služby nebo zboží pomocí bankovních karet přes internet), s jediným rozdílem, že platba přijato přes mobilní terminál. Mobilní platební terminál je kombinací čtečky karet a aplikace přijímající banky (banka agregátoru plateb) nainstalované na smartphonu prodávajícího. V některých případech se obejdete bez čtečky, pak se informace o kartě zadají do aplikace ručně. Ve všech ostatních ohledech se platební režim nemění.

Proč to potřebuješ?. mPOS je velmi pohodlný a nejdůležitější levný způsob přijímání plateb, protože aplikaci banky lze nainstalovat do smartphonu prodávajícího, který splňuje technické požadavky banky. Čtečka (pokud je použita) lze snadno připojit k rozhraní smartphonu (přes Bluetooth, přes konektor pro nabíjení MicroUSB nebo sluchátek - 3,5 mm mini-jack). Je vhodné pracovat s takovým platebním terminálem na silnici, například přijímat platby po dodání zboží v místě přijetí. Takové technické řešení je také zajímavé pro majitele malých obchodů s nízkými tržbami.

Fakturace pomocí Emai / SMS

E-mailová fakturace (fakturace plateb zákazníkům prostřednictvím e-mailu) je pohodlný způsob, jak získat finanční prostředky i pro ty, kteří nemají vlastní webovou stránku. V tomto případě není nutná integrace s agregátorem plateb. Založíte fakturu k platbě a pošlete e-mail klientovi. Fakturace pomocí SMS funguje stejným způsobem, pouze data k platbě jsou odeslána jako SMS zpráva. Prodávající generuje sms a e-mailové zprávy k platbě prostřednictvím osobního účtu na webu agregátoru.

Proč to potřebuješ?. E-mailová a sms fakturace bude výhodná pro majitele online obchodů, v nichž neexistuje způsob, jak propojit platební formuláře na jejich webových stránkách. Tento způsob platby je zajímavý také pro majitele online her, organizace mikrofinancování, poskytovatele služeb nebo ty, kteří nemají webové stránky.

Fakturace QR

Jedná se o úplný analog fakturace prostřednictvím e-mailu a sms s jedinou výjimkou, že krátký odkaz je zaznamenán ve formě QR kódu (grafický způsob, jak psát informace pro čtení ze smartphonů nebo speciálních skenerů).

Proč to potřebuješ?. Stejně jako u jiných způsobů fakturace (fakturace) je cílem QR fakturace zjednodušení platebního procesu pomocí technických prostředků, v tomto případě smartphonů.

WS integrace

Integrace webové služby (WS-integrace) je práce s agregačními platebními formuláři na webových stránkách prodejce (bez přesměrování na webové stránky platebních služeb). Technicky je taková implementace potenciálně nebezpečná pro agregátor plateb, protože kód na webových stránkách internetového obchodu může být hacknut a pak mohou být data plátců ohrožena. Z tohoto důvodu je integrace WS nabízena pouze důvěryhodným agregačním partnerům. Aby byla posílena bezpečnostní opatření, musí majitel obchodu získat certifikát PCI DSS (zkratka pro standard zabezpečení údajů o platebních kartách - přeložen do ruštiny jako „standard zabezpečení údajů o platebních kartách“).

Proč to potřebuješ?. Integrace WS je nejčastěji nabízena pouze velkým a důvěryhodným klientům agregátoru. Tento přístup k tvorbě platebních způsobů stimuluje nárůst prodeje, protože v procesu platby nedochází k přechodům na stránky třetích stran, platební formuláře se vyrábějí stejným způsobem jako v obchodech nebo službách. A to zase vede ke zvýšení důvěry zákazníků. Taková integrace však bude vyžadovat mnoho pracovních sil a zdrojů.

Personalizace platební stránky

Současně, pokud úložiště nemá možnost připojení k integraci WS, agregátory nabízejí přizpůsobení stránky (změna, přizpůsobení, úprava), to znamená přidání návrhových prvků, které by zdůraznily příslušnost platebního formuláře k úložišti (službě), ze kterého dochází k přesměrování.

Možnosti změny stránky v závislosti na způsobu platby nemusí být k dispozici. Vše záleží na technických možnostech služby agregátoru plateb. Někdo nabízí změnu pouze loga, někdo vám umožní změnit pozadí a barvy rozhraní, a někdo poskytuje mnohem hlubší změnu na stránce s způsobem platby.

Integrace iframe

Zajímavé a rychlé řešení implementace kódu způsobu platby na stránce obchodu. Jeho podstatou je, že při zadávání zákaznických údajů a platbě dochází na stránce agregátoru, ale zároveň je zobrazen samotný formulář a funguje na stránce obchodu. To se děje kvůli vložení stránky jednoho webu do kódu stránky jiného, \u200b\u200bjedná se o technologii Iframe.

Proč to potřebuješ?. Zobrazení formy přijímání plateb na webu v rámci (speciální blok) vám umožňuje dosáhnout efektu integrace WS bez použití API (bez zápisu kódu pro integraci), ale za tímto účelem by agregátor měl poskytnout dostatečné možnosti pro přizpůsobení platebních formulářů tak, aby vestavěný blok organicky zapadal do stránky obchodu .

Půjčky a splátky

V tomto případě je kupujícím příležitost získat úvěr online, aniž by navštívili banky a dlouho zvážili žádosti. Služba je poskytována agregátory prostřednictvím zprostředkovatelských služeb.

Proč to potřebuješ?. Pokud klient nemá dostatek finančních prostředků na nákup zboží nebo služeb, ale je připraven zaplatit částku ve splátkách, pomůže vám zachránit kupujícího úvěr nebo splátkový plán nabízený agregátorem plateb. Obzvláště důležité jsou půjčky na obchody s drahým zbožím (nábytek, digitální vybavení atd.). Zajímavou půjčovnou budou služby mikrofinancování.

Práce s nerezidenty

Nerezidenti jsou fyzické nebo právnické osoby registrované v jiných zemích, které však v Rusku vykonávají své činnosti (v tomto případě hospodářské). Jen málo agregátorů souhlasí, že bude pracovat se zahraničními společnostmi a zákazníky nebo platit hotovost nerezidentům. Proto je před zahájením spolupráce s agregátorem nutné objasnit, s jakými typy zákazníků může spolupracovat a ve kterých regionech a zemích je zastoupen. Například mnoho agregátorů je připraveno spolupracovat se společnostmi a podnikateli ze zemí SNS, je to kvůli existujícím hospodářským dohodám mezi zeměmi Společenství. Práce s jinými zeměmi je spojena s řadou obtíží, počínaje jazykovými bariérami a konče stávajícími hospodářskými a politickými dohodami.

Proč to potřebuješ?. Schopnost agregátoru pracovat s nerezidenty rozšiřuje přítomnost zahraničních společností a podnikatelů na ruském trhu, protože vám umožňuje podnikat v naší zemi s největším komfortem (platby ve vhodné měně, překlad nákladů na zboží do ruských rublů, na tyto země se vztahuje prodejní trh prodávajícího) který agregátor může fungovat).

Bodování

Bodování je systém hodnocení platební schopnosti zákazníka. Proces hodnocení může být založen na různých údajích o plátci pouze za účelem zjištění, zda může zaplatit za objednanou službu nebo produkt. Technicky to mohou být zobecněná data o nákupech zákazníků uložená v agregátoru plateb, údaje o dostupnosti finančních prostředků v rozvaze (pokud je v agregátoru otevřena elektronická peněženka), kontaktní údaje atd.

Proč to potřebuješ?. Skóre se nejčastěji používá k hodnocení klientů úvěrových služeb. Například mikrofinanční organizace musí před poskytnutím půjčky zajistit, aby klient mohl za služby platit.

Frekvence převodů na účet v obchodě

Většina zúčtování mezi právnickými osobami se provádí prostřednictvím zúčtovacích účtů. Žádné výjimky a výpočty s agregátory. Načasování výběru prostředků na účet majitele internetového obchodu nebo služby se však může značně lišit. Může se jednat o pravidelné platby (jednou měsíčně, jednou týdně atd.) Nebo převod na vyžádání s různými lhůtami. Podmínky zpracování žádosti o výběr se liší v důsledku technologických postupů agregátoru a agregační banky. Podmínky mohou být stanoveny individuálně pro každého jednotlivého klienta agregátoru.

Proč to potřebuješ?. Abychom pochopili, jak a kdy obdržíte platby od agregátoru, je důležité objasnit podmínky výběru prostředků.

Upřesnění

Kromě výše uvedených charakteristik agregátorů plateb je třeba vzít v úvahu několik bodů:

1. Technická podpora Runtime. Každý agregátor má zájem o rozšíření klientské základny, ale za účelem úspory rozpočtu může poskytovat služby technické podpory k řešení problémových situací nebo pomoci s integrací v přesně definovaných dnech a hodinách (je to kvůli podmínkám pro najímání technických specialistů), což může proces integrace výrazně zkomplikovat, a proces řešení sporných problémů se zákazníky a platby. Nejlepší technická podpora je 24/7 (nepřetržitě a sedm dní v týdnu), protože většina internetových projektů přijímá platby jak ve dne, tak v noci.
2. Generování přehledu v osobním účtu klienta. Aby bylo možné lépe pochopit příčiny selhání, vidět nedostatky v platebním procesu atd., Musí mít majitel obchodu nebo služby k dispozici komplexní data pro analýzu. Čím podrobnější a přístupnější informace poskytované agregátorem, tím větší šance na úspěšné vyřešení vznikajících problémů.
3. Jednoduchost a jasnost platebních metod. Čím jednodušší je způsob platby, tím rychlejší a jednodušší bude proces platby.
4. Oznámení. Oznamovací služby o změnách stavu plateb nebo oznámení o přijetí peněžních prostředků na účet budou požadovat jak kupující, tak prodejci. Pokud vám osobní účet agregátoru umožňuje flexibilně konfigurovat metody a četnost oznámení - ještě lepší.
5. Jiné aspekty. Je důležité pochopit, že technická řešení se pravidelně mění, do práce jsou zaváděny nové technologie. Některé z nich jsou skutečně užitečné (jako 3D Secure - žádost o potvrzení prostřednictvím SMS držiteli karty), protože urychlují nebo zjednodušují proces platby, činí jej bezpečnějším a některé nebudou uplatněny, protože nenajdou svého spotřebitele.

Výběr optimální platební služby

Chtěl bych začít tím, že neexistuje ideální řešení problému integrace plateb na webu. Na jedné straně to vytváří problém s výběrem optimálního řešení a na druhé straně je to dobré, protože konkurence na trhu plateb online přináší nové technologie a služby, na trhu se objevují noví hráči. A zvolený agregátor bude nejvíce zaměřen na určitý typ zákazníků.

Jak tedy postupujete při výběru optimálního agregátoru plateb?

1. Nejprve je nutné popsat koncept prodeje v nejmenších detailech: jaké zboží nebo služby jsou nabízeny, který obchod / služba bude orientována na práci ve kterých regionech, městech nebo zemích, popisovat portréty typických zákazníků atd.
2. Za druhé, na základě platebních schémat a preferencí potenciálních zákazníků je nutné podrobně popsat všechny možné nákupní schémata, seznámit se se statistikami podobných služeb, analyzovat preference zákazníků v regionech přítomnosti. A na základě těchto údajů tvoří kompletní seznam požadavků na platební bránu (agregátor).
3. Shromažďovat nejúplnější seznam agregátorů, relevantní v době spuštění obchodu (služba). Aby se ukázalo, že seznam není příliš velký a přetížený informacemi, můžete ve fázi kompilace předběžně vybrat v základních bodech (nepracuje s vaším typem zákazníků, v oblasti přítomnosti není nikdo, atd.).
4. Seznam by měl být doplněn komplexními informacemi o všech parametrech agregátorů, které potřebujete (jako základ můžete použít výše uvedené parametry). Nyní můžete ze seznamu vyloučit společnosti, které nejsou podle určitých kritérií splněny (parametry, bez kterých nebudete moci poskytovat služby nebo prodávat produkty, jak je stanoveno v konceptu).
5. Ze zbývajících v seznamu vyberte agregátor, který poskytuje požadované funkce s minimální platbou za vaše služby. Zároveň neztrácejte ze zřetele spolehlivost služby. Je lepší trochu přeplatit, ale ujistěte se, že agregátor v rozhodující chvíli nezklame (problémovou situaci rychle vyřeší, obnoví její fungování atd.). Získáte tedy pouze nezbytnou funkčnost bez dalších možností za nejvýhodnější cenu. To je optimální volba.

Podívejme se na příklady

Pokud plánujete otevřít internetový obchod s oblečením v celém Rusku, vaše společnost je registrována zde, ceny jsou v rublech, pak už nebudete muset pracovat s nerezidenty z agregátoru plateb. Mnohonásobná měna, opakující se platby, hromadné platby pro vás také nebudou užitečné. Úvěry, splátkový plán, fakturace (pokud nejsou stanoveny vaším obchodním modelem) s vysokou pravděpodobností, nebudou také požadovány. Nejlepší je pokrýt platební prostředky v co největším rozsahu, pokud je to odůvodněno vaším platebním schématem (je důležité pochopit, že pokud jsou zákazníci v převážné většině domácnosti, pak je nepravděpodobné, že by vám platby pomocí bitcoinové kryptoměny byly užitečné). Nezapomeňte na procento agregátoru, pokud provize za určité typy plateb výrazně porazí ziskovost, pak je lepší takové platební metody odmítnout a spoléhat se na ty, které jsou pro potenciální zákazníky skutečně výhodné a nepoškozují váš příjem.

Zajímavou službou pro obchod s oblečením bude služba recarring (velmi vhodná pro stálé zákazníky), držení (skutečné odečtení finančních prostředků bude provedeno například po obdržení zboží, tento přístup sníží riziko vrácení zboží a peněz pro něj, pokud si něco nezajistí) kupující).

Pokud chcete spustit službu mikrofinancování, měli byste věnovat zvláštní pozornost agregátorům, kteří poskytují služby bodování, opakující se platby, opakující se platby, hromadné platby, jakož i půjčky a splátky.

Pokud potřebujete rychlý start projektu s minimálními náklady - zvolte jednoduchou integraci s hotovými moduly pro integraci CMS nebo Iframe. Poslední řešení vypadá organicky na stránkách webu a nevyvolává strach mezi zákazníky kvůli přesměrování na stránku služby třetí strany za účelem platby.

Pokud však potřebujete profesionální implementaci platební funkce, která se skutečně plně hodí do kódu internetového obchodu, měli byste se zaměřit pouze na integraci WS (pomocí agregačního API).

Při výpočtu nákladů na agregační služby plateb byste neměli pronásledovat pouze minimální marži. Musíte k problému přistupovat komplexně: výběr nižší ceny stojí za to, pouze pokud vám veškerá funkčnost zcela vyhovuje. Technická část otázky by měla být vždy na prvním místě, protože v konečné analýze bude mít obchod dojem díky celkové stabilitě, jednoduchosti a rychlosti služby při platbě za zboží / služby úplně dojem. Čím vyšší je skóre, tím vyšší je pravděpodobnost nových nákupů a nových zákazníků.

Programy a hry